원금균등분할상환방식 과 원리금균등분할상환방식 차이

대한민국 대부분의 기혼자라면 가지고 있는 대출금. 대출을 받기전에 어떻게 갚아나갈건지에 대해서 '원금균등분할상환방식'과 '원리금균등분할상환방식' 대표적인 이 둘중에 한가지를 선택하여 짧게는 10년 길게는 30년 정도간 꾸준하게 상환해야합니다. 그런데 이 상환방식이 말도 어렵고 이해도 어려운것 같습니다. 각 상환방법에 대해서 이해아기 쉽게 알아보도록 하겠습니다. 물론 '만기일시상환방식'처럼 그 외에도 다양한 상환방식이 있지만 보통 주택자금대출을 받는 서민의 입장에서 보면 다른 상환방식을 선택하기가 매우 어려울 것입니다.

'원금균등상환방식'은 대출원금을 대출기간으로 나누어 매달 동일한 원금을 갚아나가고 매달 줄어드는 원금의 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 매달 상환일마다 대출원금이 줄어들기 때문에 이자는 점점 낮은금액으로 바뀌게 때문에 초기 상환금액보다 매달 조금씩 금액이 줄어지는 효과가 있습니다.

납입원금	이  자	합  계
200,000	10,000	210,000
200,000	9,000	209,000
200,000	8,000	208,000
200,000	7,000	207,000
200,000	6,000	206,000

<원금균등상환방식 예>

'원리금균등상환방식'은 위의 원금균등상환방식으로 하다보면 매달 금액이 변동되어 상환일이 되어서야 금액을 확인할 수 있는 불편함이 있습니다. 해서 원리금균등상환방식은 매달 상환되는 금액이 대출기간동안 동일한 액수로 상환이 되기 때문에 금액을 확인하기 편리합니다. 원리금균등방식은 동일한 상환액을 맞추기 위해 줄어드는 이자만금 원금상환액이 대출기간 중 초반에 비해 후반으로 갈수록 늘어나게 됩니다. 최종 총 상환금액은 원금균등에 비해 높을수밖에 없는데 이유는 동일한 금액을 맞추기 위한 반올림등의 이유와 초기 총 대출원금에서의 원금상환에기 낮기 때문입니다.

납입원금	이  자	합  계
190,000	10,000	200,000
191,000	9,000	200,000
192,000	8,000	200,000
193,000	7,000	200,000
194,000	6,000	200,000

<원리금균등상환방식 예>

원금균등상환방식이 상환되는 금액이 점차 줄어들기 때문에 장기적으로 봤을때 대출기간이 길어질수록 원리금균등상환방식 보다 총 납입원금에서의 이점이 큽니다. 저역시 원금균등상환방식을 택했었는데 점점 줄어드는 상환액을 보고있으면 그래도 나름 갚아나가고 있구나 하는 생각 때문인지 더 좋은 것 같더군요. 하지만 매월 소득이 동일한 사람의 경우 매월 일정한 금액으로 상환하는 방식인 원리금균등상환방식이 가계경제에 대한 계획적인 운영이 가능하기 때문에 이또한 장점이라고 할 수 있습니다.

어떤방식을 선택하든지 본인에게 적합한 방식을 선택하여 계획적인 상환을 하시도록 하는게 가장 좋을것 같습니다. 그리고 상환방식선택시 거치기간 설정이 있는데 가능한 대출도 있고 안되는 대출도 있는 것 같습니다. 또 거치기간중 중도상환 자체가 안되는 대출서비스도 있으니 미리 잘 알아보셔야 합니다. 거치기간에는 중도상환시 수수료가 많이 부담되기 때문에 거치기간에는 이자만 납부한뒤 거치기간이 종료된 후 중도상환수수료를 내더라도 이자부담이 줄게 되기 때문에 어느정도의 고액이 생긴다면 중도상환을 하는게 더 유리합니다. 거치기간은 원금납부없이 이자만 납부되는 기간입니다.